Lietuvos būsto rinkoje šis laikotarpis išsiskiria reikšmingais pokyčiais: rugpjūčio 1 d. įsigaliojo atnaujinti Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai, o pasikeitus antrosios pensijų pakopos tvarkai likvidžios lėšos papildė gyventojų sąskaitas. Sumažintas pradinio įnašo slenkstis bei atsilaisvinęs kapitalas atveria kur kas realesnes galimybes įsigyti būstą arba optimizuoti turimus finansinius įsipareigojimus palankesnėmis sąlygomis. Apie tai, kaip šios teisinės bei finansinės naujovės veikia praktiškai ir kokį vaidmenį priimant lanksčius sprendimus atlieka regiono bendruomenės bankas, pasikalbėjome su Ignalinos kredito unijos Utenos skyriaus vadove Laima Malinauskiene.

Įsigaliojo nauji Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai. Kas iš esmės keičiasi gyventojams, planuojantiems imti būsto paskolą?

Atsakingojo skolinimo nuostatų atnaujinimas atnešė kelis esminius pokyčius, kurie objektyviai sumažina pradinę finansinę naštą. Svarbiausia naujovė perkantiems pirmąjį būstą – minimalaus pradinio įnašo reikalavimo sumažinimas nuo 15 iki 10 proc. Taip pat įvesta vieninga taisyklė: visos kasmėnesinės finansinės įmokos negali viršyti 50 proc. tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma.

Perkantiems antrą ar vėlesnį būstą išlieka bazinis 30 proc. pradinio įnašo reikalavimas, o mažesnio įnašo išimtis taikoma tuo atveju, jei yra išmokėta daugiau nei pusė turimos paskolos. Nuostatos taip pat leidžia racionaliai panaudoti atsiimtas antrosios pakopos pensijų lėšas – jos šiandien tampa realiu šaltiniu trūkstamam pradiniam įnašui padengti arba finansinio saugumo rezervui suformuoti.

Kokioms sąlygoms esant galima pasinaudoti 10 proc. pradiniu įnašu?

Ši nuostata taikoma asmenims, kurie perka arba stato pirmąjį gyvenamąjį būstą ir paraiškos teikimo metu bei pastaruosius 5 metus neturėjo nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto. Jei paskola imama su bendraskoliu, reikalavimą privalo atitikti abu asmenys. Praktikoje tai reiškia, kad sandorio pradžioje reikalaujamas nuosavas kapitalas sumažėja trečdaliu. Regiono gyventojams, ypač jaunoms šeimoms, tai leidžia būsto įsigijimo planus įgyvendinti kur kas greičiau. Tačiau čia noriu pabrėžti labai svarbų dalyką: mažesnis pradinis įnašas yra papildoma galimybė, bet ne priežastis rizikuoti. Kaip bendruomenės bankas, mes nesiekiame išduoti paskolos bet kokia kaina. Būsto paskola – tai 20–30 metų įsipareigojimas. Vienkartinis santaupų ar atsiimtų pensijų lėšų padidėjimas padeda žengti pirmąjį žingsnį, tačiau jis negarantuoja ilgalaikio finansinio stabilumo. Mūsų, kaip atsakingo patarėjo, užduotis – padėti klientui objektyviai įvertinti, ar 10 proc. įnašas nepadidins mėnesio įmokų tvarių pajamų sąskaita ir ar šeima nepateks į finansinio perdegimo zoną. Tikime, kad nuosavas būstas turi teikti džiaugsmą ir saugumą, o ne nuolatinį stresą dėl rytojaus.

Kai kurios šeimos pretenduoja į valstybės subsidiją. Kaip ši parama dera su pradinio įnašo reikalavimu?Valstybės subsidija jaunoms šeimoms regionuose yra stiprus finansinis svertas, galintis padengti nuo 15 iki 30 proc. paskolos sumos. Tačiau subsidijos išmokėjimo tvarka priklauso nuo teisės aktų ir procedūrinių terminų. Mes nepaliekame kliento vieno su sudėtingais dokumentų derinimais. Mūsų specialistai lydi klientą per visus administracinius procesus ir suderina sandorio struktūrą taip, kad valstybės parama būtų efektyviai panaudota pradiniam įnašui dengti arba bendrai paskolos naštai sumažinti.

Regiono gyventojų pajamos dažnai nebūna standartinės: uždarbis užsienyje, ūkininkavimas, individuali veikla. Kaip vertinate tokius pirkėjus?

Įvairiapusė pajamų struktūra yra natūralus regiono ekonomikos bruožas, todėl atsižvelgiame į kiekvieno kliento specifiką. Stambios finansų įstaigos dažnai remiasi automatizuotais algoritmais, kurie nestandartines pajamas gaunančius pirkėjus dažnai priskiria aukštesnės rizikos grupei.

Ignalinos kredito unija veikia bendruomeninio banko principu – mūsų veiklos pagrindas yra asmeninis dėmesys ir lankstumas. Nuodugniai įsigiliname į realią veiklą, įvertiname pajamų tvarumą ir finansuojame dirbančius užsienyje, gaunančius pajamas pagal individualios veiklos pažymą ar verslo liudijimą, mažųjų bendrijų vadovus, ūkininkus bei asmenis, gaunančius pajamas iš nuomos. Kiekvienas atvejis mums yra unikalus, todėl sprendimus priimame ieškodami saugaus ir abipusiai palankaus finansavimo modelio net ir netipinėse situacijose.

Kokie yra esminiai Ignalinos kredito unijos pranašumai teikiant būsto paskolas Utenos krašto gyventojams?

Kaip bendruomeninė finansų įstaiga, savo veiklą grindžiame asmeniniu dėmesiu ir giliu vietos rinkos išmanymu. Esame finansinis partneris, siekiantis prisidėti prie Utenos krašto ir viso regiono augimo. Pagrindinis mūsų pranašumas yra tas, kad sprendimų priėmimo centras yra čia pat, regione. Kasdien dirbame Utenos bei gretimų rajonų rinkose, todėl puikiai suprantame vietos specifiką ir realią nekilnojamojo turto vertę. Tai leidžia išvengti ilgų biurokratinių grandinių, sprendimus priimti operatyviai vietoje ir kiekvienoje situacijoje atverti erdvės konstruktyviam dialogui su klientu. Įsiklausome į kiekvieno kliento individualią situaciją, lanksčiai deramės dėl finansavimo sąlygų ir kartu atrandame abipusiu pasitikėjimu grįstą sprendimą.

Ką patartumėte gyventojams, kurie jau turi būsto paskolą kitur ir nori sumažinti jos naštą?

Rinkos sąlygų pokyčiai yra tinkamas laikas peržiūrėti esamus įsipareigojimus. Refinansavimas mūsų unijoje nėra tik formalus sutarties perkėlimas. Tai galimybė iš naujo įvertinti turimo būsto vertę, sumažinti mėnesio įmokas, pakeisti grąžinimo terminus ar tiesiog pereiti prie lankstesnio, asmeniniu dėmesiu grįsto aptarnavimo.

Sandorio metu klientui svarbus aiškumas ir operatyvumas. Kaip greitai priimate finansavimo sprendimą ir kokioms papildomoms išlaidoms reiktų pasiruošti?

Sprendimus priimame vietoje, todėl galutinį atsakymą pateikiame per kelias darbo dienas nuo visų dokumentų gavimo. Partnerystė reikalauja visiško skaidrumo, todėl apie papildomas išlaidas kalbame dar pirminės konsultacijos metu. Planuojant sandorį, reikia įvertinti nepriklausomą turto vertinimą, sutarties mokestį, notaro paslaugas už turto įkeitimą bei privalomąjį būsto draudimą. Kai viskas įvardijama iš anksto, pirkėjas išvengia neplanuotų staigmenų.

Svarbiausia naujovė perkantiems pirmąjį būstą – minimalaus pradinio įnašo reikalavimo sumažinimas nuo 15 iki 10 proc.

Nuo ko pradėti svarstančiam apie būsto finansavimą?

Nuo atviro pokalbio. Kiekviena situacija turi savo niuansų, todėl geriausi sprendimai gimsta tiesioginės konsultacijos metu. Būsto paskolas teikiame atsižvelgdami į individualias kliento galimybes bei realią finansinę situaciją, ieškodami tvarių ir saugių sprendimų.

Kviečiame užsukti į Ignalinos kredito unijos Utenos skyrių (J. Basanavičiaus g. 49A, Utena), susisiekti telefonu +370 607 91191 arba el. paštu utena@kreda.lt. Pirminę paraišką taip pat galite pateikti svetainėje www.kreda.lt.