Turite būsto paskolą ir svarstote galimybę ją refinansuoti? Jei tai daroma tinkamu metu, galima sutaupyti įvairiais būdais: pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis, sumažinti mėnesines įmokas ar pakeisti paskolos terminą. Refinansavimas leidžia geriau valdyti finansinius įsipareigojimus.
Palankios palūkanos
Viena pagrindinių priežasčių refinansuoti būsto paskolą yra sumažėjusios palūkanų normos. Mažesnės palūkanos leidžia sumažinti bendrą sumą, kurią per visą paskolos laikotarpį sumokėsite kreditoriui. Tai reiškia ne tik mažesnes mėnesines įmokas, bet ir spartesnį nuosavybės įsigijimą. Palūkanų normos svyruoja priklausomai nuo rinkos situacijos, infliacijos, užimtumo lygio ir ekonomikos augimo tempo. Jei ekonomika auga sparčiai ir nedarbo lygis yra žemas, palūkanos gali kilti, tačiau ekonomikai sulėtėjus ir nedarbo lygiui padidėjus, jos gali kristi. Jeigu dabartinė palūkanų norma yra bent 1% mažesnė nei jūsų dabartinė paskolos norma, gali būti verta refinansuotis.
Pagerėjęs kredito reitingas
Kredito reitingas turi didelę įtaką paskolos sąlygoms. Aukštesnis reitingas reiškia geresnes palūkanų normas ir palankesnes paskolos sąlygas. Jei nuo tada, kai gavote dabartinę būsto paskolą, jūsų kredito reitingas pagerėjo, gali būti naudinga refinansuoti paskolą ir taip sumažinti palūkanų normą. Net jei jūsų reitingas nėra itin aukštas, tam tikri kredito tiekėjai gali pasiūlyti geresnes sąlygas nei jūsų dabartinis paskolos teikėjas. Tokiu būdu ne tik sumažinsite mėnesines įmokas, bet ir per visą paskolos laikotarpį išleisite mažiau palūkanoms.
Padidėjusi būsto vertė
Jeigu jūsų būstas tapo brangesnis, galite pasinaudoti jo sukauptu kapitalu ir refinansuoti paskolą didesnei sumai. Tai vadinama išperkamuoju refinansavimu, kai nauja paskola padengia senąją, o likusi suma išmokama jums grynaisiais. Tokiu būdu galima gauti papildomų lėšų būsto remontui, studijoms ar kitoms svarbioms išlaidoms. Tačiau reikia būti atsargiems – didesnė paskola reiškia ir didesnį įsipareigojimą, todėl prieš priimant tokį sprendimą būtina įvertinti savo finansinę situaciją.
Trumpesnis paskolos laikotarpis
Refinansuodami paskolą galite pasirinkti trumpesnį jos terminą ir taip greičiau atsikratyti įsipareigojimų. Nors tai gali reikšti šiek tiek didesnes mėnesines įmokas, galutinis rezultatas bus mažesnė bendra sumokėtų palūkanų suma. Jei palūkanų normos sumažėjo, gali būti įmanoma sutrumpinti paskolos trukmę be reikšmingo mėnesinių įmokų padidėjimo. Tačiau svarbu apskaičiuoti, ar naujos įmokos bus priimtinos jūsų biudžetui.
Skolų konsolidacija
Jei turite kelias skolas su aukštomis palūkanomis, refinansavimas gali būti naudingas būdas jas sujungti į vieną paskolą su mažesnėmis palūkanomis. Tai gali padėti greičiau atsikratyti skolų ir sutaupyti mokant mažesnes įmokas. Tačiau prieš priimant sprendimą svarbu įvertinti, kiek laiko planuojate gyventi dabartiniame būste. Jei ketinate išsikelti per artimiausius kelerius metus, refinansavimo išlaidos gali viršyti potencialią naudą.
